Livret A à 1,7 % au 1er août 2026 : ce qui change pour votre épargne

Le taux du Livret A passera de 1,5 % à 1,7 % le 1er août 2026 : c'est ce qu'a confirmé Bercy le mercredi 15 juillet, sur proposition du gouverneur de la Banque de France. Il s'agit de la première revalorisation du livret préféré des Français depuis février 2023. Le taux du LEP (Livret d'Épargne Populaire) est quant à lui maintenu à 2,5 %. Voici ce que cette annonce change concrètement pour votre épargne, et comment en tirer parti.

Ce qui change au 1er août 2026

À compter du 1er août 2026 :

• Livret A et LDDS : le taux passe de 1,5 % à 1,7 % net d'impôt et de prélèvements sociaux.
• LEP : le taux est maintenu à 2,5 %, alors que l'application stricte de la formule aurait pu le faire baisser. Un coup de pouce pour les foyers modestes éligibles.

Pour un Livret A rempli au plafond (22 950 €), la hausse représente environ 46 € d'intérêts supplémentaires par an. Un gain modeste, mais bienvenu après deux baisses consécutives (1,7 % en août 2025, puis 1,5 % en février 2026).

Pourquoi cette hausse maintenant ?

Le taux du Livret A est révisé deux fois par an (1er février et 1er août) selon une formule fixée par la Banque de France, qui combine l'inflation moyenne des six derniers mois et les taux monétaires à court terme. C'est la légère remontée des prix observée au premier semestre 2026 qui explique cette revalorisation.

Le contexte est particulier : depuis la baisse du taux à 1,5 % en février, les épargnants se sont détournés du Livret A. Selon la Caisse des Dépôts, plusieurs milliards d'euros ont quitté le Livret A et le LDDS depuis janvier 2026. Cette hausse vise aussi à redonner de l'attrait à l'épargne réglementée.

1,7 % : est-ce suffisant pour votre épargne ?

Le Livret A reste l'outil idéal pour l'épargne de précaution : disponible à tout moment, garanti par l'État, totalement défiscalisé. La recommandation classique est d'y conserver l'équivalent de 3 à 6 mois de dépenses.

En revanche, à 1,7 %, il ne constitue pas une solution de long terme. Au-delà du matelas de sécurité, d'autres enveloppes méritent votre attention :

Le LEP, à ne pas négliger si vous y êtes éligible

Avec un taux maintenu à 2,5 %, le LEP reste le placement sans risque le plus rémunérateur du marché. Il est réservé aux foyers dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas certains plafonds : vérifiez votre éligibilité, beaucoup de Français y ont droit sans le savoir.

L'assurance-vie, pour diversifier à moyen terme

Les fonds en euros des contrats d'assurance-vie ont servi des rendements souvent supérieurs au Livret A ces dernières années, avec en prime une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention et des atouts pour la transmission.

Le PER, pour préparer la retraite en réduisant vos impôts

Le Plan d'Épargne Retraite permet de déduire les versements de votre revenu imposable (dans la limite des plafonds en vigueur). Plus votre tranche marginale d'imposition est élevée, plus l'avantage fiscal est important. C'est l'outil à privilégier pour un horizon retraite, en complément — et non à la place — de votre épargne disponible.

Ce qu'il faut retenir

La hausse du Livret A au 1er août 2026 est une bonne nouvelle, mais elle ne change pas la hiérarchie des placements : livrets réglementés pour la précaution, assurance-vie et PER pour les projets de moyen et long terme. La bonne stratégie dépend de votre situation fiscale, de vos objectifs et de votre horizon de placement — c'est précisément le rôle d'un courtier de vous aider à arbitrer.

FAQ

Quel est le taux du Livret A au 1er août 2026 ?

Le taux du Livret A passe à 1,7 % au 1er août 2026 (contre 1,5 % depuis février 2026), comme annoncé par le ministère de l'Économie le 15 juillet 2026. Le LDDS suit le même taux, et le LEP est maintenu à 2,5 %.

Faut-il attendre le 1er août pour verser sur son Livret A ?

Non, la date de versement n'a pas d'incidence sur l'application du nouveau taux : les intérêts sont calculés par quinzaine, et le taux de 1,7 % s'appliquera automatiquement à l'ensemble des sommes déposées à partir du 1er août.

Vaut-il mieux placer sur un Livret A ou un PER ?

Les deux ne répondent pas au même besoin : le Livret A sert d'épargne disponible et sans risque, tandis que le PER est un placement de long terme destiné à la retraite, avec un avantage fiscal à l'entrée mais des fonds bloqués (sauf cas de déblocage anticipé). L'idéal est souvent de combiner les deux selon votre situation.

Article préparé le 17/07/2026. Sources : ministère de l'Économie (annonce du 15/07/2026), Banque de France, Caisse des Dépôts. Ces informations sont générales et ne constituent pas un conseil personnalisé.